بنگاه های كوچك و متوسط پیشران اقتصاد
سهم ۱۲ درصدی بانک صادرات از وام اعطایی به بنگاه های کوچک و متوسط
المور: به سبب اهمیت تسهیلات به بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط دولت تکالیفی را برای بانکها مشخص کرده و بانک صادرات ایران موفق شده سهم ۱۲ درصدی از کل تسهیلات اعطایی به بنگاه های کوچک و متوسط را به خود اختصاص دهد.
به گزارش المور به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، تسهیلات به بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط یکی از مهم ترین نوع تسهیلات بانکی است که به سبب اهمیت آن دولت تکالیفی را برای بانکها مشخص کرده و بانک مرکزی هر ساله برای آن دستورالعمل های مختلفی را منتشر می کند. این تسهیلات برای بانکها نیز جذاب است اما به سبب سخت گیری های بانک مرکزی در اعطای این تسهیلات همه بانکها قادر نبودند تا در این عرصه موفق عمل کنند.
برمبنای تعریف قوانین تجارت ایران بنگاه های اقتصادی کوچک به بنگاه هایی گفته می شود که تعداد کارکنانش در یک سال قبل کمتر از ۵۰ نفر باشند و بنگاه های اقتصادی متوسط هم به بنگاه هایی گفته می شود که تعداد کارکنانش در یک سال قبل بین ۵۰ تا ۱۰۰ نفر باشند.
اهمیت بنگاه های کوچک و متوسط برای اقتصاد ایران
بر اساس آخرین اطلاعات منتشرشده از مجموع ۲۴ میلیون و ۵۰۰ هزار نیروی کار مشغول در کشور، حدود ۱۹ میلیون و ۳۰۰هزار نفر در بنگاه های کوچک و متوسط که کمتر از ۵۰ نفر هستند، فعالیت دارند و تنها ۵ میلیون و ۲۰۰ هزار نفر در بنگاه های بزرگ مشغول به کار بوده اند. در حقیقت بنگاه های کوچک و زودبازده، سهم ۷۸ درصدی در اشتغال کشور را دارند و مشخص است که نسبت اشتغال در بنگاه های کوچک و متوسط به کل اشتغال بنگاه ها طی سالهای ۹۰ تا ۹۷ بالا رفته است. درباب اهمیت این بنگاه های اقتصادی برای هر کشوری باید اظهار داشت که برای همه دنیا این مساله دارای اهمیت زیادی است. به عنوان نمونه برمبنای آمار کمیسیون اروپا، ۸۳ درصد از خلق فرصت های شغلی جدید در اتحادیه اروپا در سالهای اخیر برعهده بنگاه های کوچک و متوسط بوده است.
سالم ترین و کاراترین تسهیلات
برای ادامه حیات این بنگاه ها به تسهیلات بانکها نیاز دارند. در شرایطی که اقتصاد با مشکلاتی مانند رکود، تورم و تحریم مواجه می باشد، بانکها بعضاً به بنگاه ها با دیده تردید نگاه می کنند و نگران وصول تسهیلات خود هستند، پس بنگاه های اقتصادی با ریسک بالا تسهیلاتی دریافت نمی کنند. بنا بر این دولت های دوازدهم و سیزدهم و همین طور بانک مرکزی وضعیت خاصی را برای پرداخت تسهیلات به این بنگاه ها در نظر گرفته که شرایط را برای بانکها اندکی بهتر می کند. برمبنای همین تغییرات، تسهیلات به بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط یکی از سالم ترین تسهیلات در بخش بانکی است. معاون اداره اعتبارات بانک مرکزی که اخیراً در تشریح تصمیم های بانک مرکزی برای تسهیلات به این موسسات اقتصادی می پرداخت تاکید کرده بود: «در پرداخت تسهیلات به بنگاه های کوچک و متوسط استثنائاتی همچون نداشتن بدهی غیرجاری، نداشتن چک برگشتی و رعایت نسبت مالکانه در نظر گرفته شده است. و اظهارنظر شورای تامین استان نیز لازم است.»
پس از ایجاد چنین شرایطی از سال ۹۹ به این طرف بود که تعدادی از بانکها بدنبال اعطای تسهیلات به این بنگاه رفتند در حالی تعدادی از بانکهای بزرگ مانند صادرات درگذشته و پیش از ایجاد شرایط مناسب نیز به این بنگاه تسهیلات بالایی را پرداخت کردند که همه آنها وصول شده و ریسکی متوجه بانک نشد تا جایی که مجموع تسهیلات پرداختی بانک صادرات ایران در پشتیبانی از بنگاه های کوچک و متوسط از تیرماه ۱۳۹۵ تا اختتام خردادماه ۱۳۹۶ بیش از ۲۵ هزار و ۷۶۸ میلیاردریال تسهیلات به ۲۷۵۱ بنگاه کوچک و متوسط پرداخت کرده و همین طور از شروع سال ۹۶ تا اختتام آذرماه ۹۷ به مرز ۱۸۰ هزار میلیاردریال رسید که همچنان جایگاه این بانک را در کمک به رونق تولید و پشتیبانی از اشتغال بین بانکهای خصوصی کشور برجسته کرد. برای درک این عدد باید اظهار داشت که در سال قبل طی یازده ماه تنها ۲۰۰ هزار میلیاردریال تسهیلات از مجموع بانکها به این بنگاه ها اعطا شد.
حمایت بانکهای بزرگ از بنگاه های کوچک و متوسط
در سال قبل و با تغییرات اعمالی از طرف بانک مرکزی، حجم تسهیلات پرداختی به واحدهای تولیدی کوچک و متوسط، جهش ۶۰ درصدی پیدا کرد. در سال ۱۳۹۸ از ۹۷۵ هزار میلیارد تومان تسهیلات به واحدهای تولیدی اختصاص داده شده تنها ۵۴ هزار میلیارد تومان یعنی کمتر از شش درصد آن به بنگاه های کوچک و متوسط رسیده بود که در نیمه نخست سال قبل حدود ۶۹۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانکی اعطاشده که بر اساس اعلام مقام پولی، حدود ۸۵ هزار میلیارد تومان یعنی حدود ۱۲ درصد از کل تسهیلات به بنگاه های کوچک و متوسط رسیده است که در این دوره سهم بانکهای بزرگ همچون بانک صادرات بیش از دیگر بانکها بوده است.
برمبنای آخرین آمار بانک مرکزی، در ۱۱ ماهه سال ۱۴۰۰ بابت تامین مالی بنگاه های تولیدی کوچک و متوسط و طرح های نیمه تمام با پیشرفت بالای ۶۰ درصد در امتداد اقتصاد مقاومتی ۲۰۰ هزار و ۲۶۴ میلیاردریال تسهیلات پرداخت شده ولی باز بانکهای بزرگ خصوصی شده همچون صادرات، همت به اعطای این تسهیلات گماردن و همچنان رکورددار هستند.
جهت بررسی بیشتر فضای تسهیلات دهی بانکها به بنگاه های کوچک می توان از نمونه های موفق و ناموفق یادکرد. خیلی از بانکها همچنان علاقه ای به اعطای تسهیلات به بنگاه های کوچک ندارند. باوجود این که دولت تکلیف کرده تا بانکها به اعطای تسهیلات در این عرصه بپردازند بازهم بانکهای کوچک تر رغبتی برای این کار ندارند.
به همین دلیل باید از بانکهای خاص در این عرصه نام برد. برمبنای آمارهای بانک مرکزی و اتاق تجاری و وزارت صمت، برجسته ترین بانک در این عرصه در سالهای اخیر بانک صادرات ایران بوده که نمونه مناسبی جهت بررسی در این حوزه می باشد. این بانک برای پشتیبانی از تولید و کمک به افزایش میزان اشتغال در کشور طی سال ۱۳۹۹ به بالای ۵۰ هزار واحد تولیدی کوچک و متوسط (SME) بیش از ۳۰۹ هزار میلیاردریال تسهیلات حمایتی پرداخت کرد. در ماه های اخیر تسهیلات بانک صادرات به این بنگاه افزایش شایان توجهی داشته و از شهریور سال قبل تا مرداد سال ۱۴۰۱ بانک صادرات ۲۳ هزار فقره تسهیلات به ارزش ۲۳۵ هزار میلیاردریال به بنگاه های کوچک و متوسط اعطا کرد. در حالی بانک صادرات این رقم از تسهیلات را پرداخت کرده که در سال قبل مجموع تسهیلات اعطایی بانکهای کشور دو هزار هزار میلیاردریال بوده که در حقیقت بیش از ۱۲ درصد از این تسهیلات به بانک صادرات اختصاص داشته است. همین طور این بانک با پرداخت بیش از ۱۴۴ هزار فقره تسهیلات به مجموع واحدهای تولیدی بیش از یک میلیون و ۳۱۸ هزار و ۷۲۲ میلیاردریال به این بخش اختصاص داده که سهم بزرگی در رونق و پیشبرد تولید و پایداری اشتغال در کشور داشته است.
یکی از دلیلهای توفیق بانک صادرات در این عرصه طرح های نوینی بود که برای پشتیبانی از تولید راه اندازی نمود.
باتوجه به نمونه، بانک صادرات ایران برای اعطای تسهیلات به بنگاه های اقتصادی کشور، باتوجه به شرایط رکودی و تحریمی، این بانکها هستند که باید برای اشتغال و رونق اقتصادی تلاش بیشتری کرده و کشور را نجات دهند هم اکنون نزدیک به ۱۰ درصد از نیروی کار کشور بیکار هستند و با توجه به این که بنگاه های کوچک بیشترین ظرفیت را برای جذب نیروی کاردارند پس تامین مالی بنگاه ها می تواند شرایط اقتصادی کشور را نجات دهد.
انتهای رپرتاژ آگهی
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب